대출이나 신용카드를 알아보다 보면 내 신용점수가 몇 점인지 궁금해질 때가 있어요.
그런데 막상 확인하려고 하면
“신용점수를 조회하면 점수가 떨어지는 건 아닐까?” 하는 걱정이 들기도 해요.
결론부터 말씀드리면 본인이 자신의 신용점수를 조회하는 것만으로 신용점수가 떨어지지는 않아요.
또 같은 사람인데도 NICE와 KCB 점수가 다르게 표시될 수 있는데요.
오늘은 신용점수 무료 조회 방법부터 조회가 신용점수에 미치는 영향, NICE와 KCB 점수가 다른 이유와 관리 방법까지 쉽게 알아볼게요.
신용점수란 무엇일까요?
예전에는 신용등급이라는 말을 많이 사용했어요.
하지만 2021년 1월 1일부터 모든 금융업권에서 기존의 1~10등급 방식 대신 1~1,000점의 신용점수제가 전면 적용됐어요. 금융위원회
신용점수는 대출이나 카드 이용, 상환 이력 등 여러 신용정보를 바탕으로 개인의 신용위험을 점수로 나타낸 것이에요.
다만 신용점수 하나만으로 대출 승인이나 금리가 결정되는 것은 아닙니다.
금융회사는 CB사의 신용점수뿐 아니라 자체 신용평가시스템과 거래정보, 소득·직장정보 등을 함께 활용할 수 있어요. KCB 역시 개인신용평점은 금융회사의 의사결정에서 참고지표 중 하나라고 설명하고 있습니다. KCB
신용점수를 조회하면 점수가 떨어질까요?
가장 많이 궁금해하는 부분이에요.
본인이 자신의 신용점수를 조회한다고 해서 신용점수가 떨어지지는 않아요.
NICE평가정보의 현재 신용평가체계 공시에서도 조회정보는 신용평가에 활용되지 않는다고 명확하게 안내하고 있습니다. 크레딧
따라서 내 신용상태가 궁금하다면 조회 자체 때문에 점수가 내려갈까 걱정할 필요는 없어요.
신용점수 무료 조회 방법은?
신용점수는 NICE와 KCB 같은 개인신용평가회사가 제공하는 서비스를 통해 직접 확인할 수 있어요.
NICE 신용점수 무료 조회
NICE평가정보의 NICE지키미에서는 현재 무료 신용조회 서비스를 제공하고 있어요.
로그인 없이 본인인증 절차를 거쳐 이용할 수 있으며 연 3회 무료로 신용보고서를 확인할 수 있습니다.
무료조회 기간은
1~4월 / 5~8월 / 9~12월
세 구간으로 나뉘며 각 기간에 한 번씩 이용할 수 있어요.
조회 신청 후에는 다음 날 자정까지 무료 신용보고서를 확인할 수 있습니다. 크레딧
KCB 신용점수 무료 조회
KCB는 개인용 신용관리 서비스인 **올크레딧(AllCredit)**을 운영하고 있어요.
KCB 공식 안내에서도 본인의 신용점수를 연 3회 무료로 확인할 수 있다고 안내하고 있습니다. KCB
평소 사용하는 금융 앱이나 간편결제 서비스에서도 신용점수 조회 기능을 제공할 수 있어요.
이때는 단순히 숫자만 보기보다는 화면에 표시되는 점수가 NICE인지 KCB인지 함께 확인하는 것이 중요해요.
NICE와 KCB 신용점수는 왜 다를까요?
신용점수를 여러 곳에서 확인하다 보면 이런 경우가 있어요.
NICE에서는 900점인데 KCB에서는 점수가 다르게 나오는 식이에요.
어느 하나가 잘못된 것은 아닙니다.
NICE평가정보와 KCB는 서로 다른 개인신용평가회사이고 각 회사가 자체적인 신용평가모형을 이용해 점수를 계산하기 때문이에요.
KCB는 개인신용평점을 여러 신용정보를 종합해 향후 1년 안에 90일 이상 장기연체 등이 발생할 가능성을 통계적으로 점수화한 것이라고 설명하고 있습니다. KCB
NICE 역시 현재 연체와 과거 채무 상환 이력, 부채 수준, 신용거래 기간, 카드 등의 신용거래 형태 등을 평가에 활용하고 있어요. 크레딧
따라서 같은 금융생활을 하고 있어도 평가회사의 모형과 평가요소 반영 방식에 따라 NICE와 KCB 점수가 서로 다를 수 있습니다.
NICE와 KCB 중 어떤 점수를 봐야 할까요?
둘 중 하나만 맞는 점수라고 생각할 필요는 없어요.
NICE와 KCB 모두 각각의 평가모형으로 산출한 개인신용평점입니다.
또 실제 대출이나 신용카드 발급 여부를 판단할 때 금융회사가 CB사의 점수만 사용하는 것도 아니에요.
금융회사는 자체 신용평가시스템을 운영하며 내부 거래정보와 고객이 제공한 소득·직장정보 등을 함께 반영할 수 있습니다. KCB
따라서 다른 사람과 점수를 단순 비교하기보다는 내 점수가 이전보다 크게 변했는지 확인하는 용도로 활용하는 것이 이해하기 쉬워요.
신용점수는 어떻게 관리하면 좋을까요?
신용점수를 관리한다고 해서 무조건 대출을 없애거나 신용카드를 사용하지 않아야 하는 것은 아니에요.
기본은 연체 없이 안정적으로 금융거래를 하는 것입니다.
NICE의 현재 평가체계를 보면 상환이력뿐 아니라 부채 수준, 신용거래 기간, 신용거래 형태 등을 종합적으로 반영하고 있어요.
특히 연체 기간이 길거나 금액과 횟수가 많을수록 신용평가에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 반대로 대출을 상환하는 것은 긍정적인 요인이 될 수 있어요. 크레딧
또 NICE는 연체 없이 신용카드를 사용하는 것은 긍정적인 요인이 될 수 있지만 지속적인 과다 할부나 현금서비스 이용은 부정적인 영향을 줄 수 있다고 안내하고 있습니다. 크레딧
따라서 카드대금과 대출 상환일을 지키고, 상환능력을 고려해 대출을 이용하며, 자신의 신용정보가 어떻게 변하고 있는지 가끔 확인하는 것이 기본적인 관리 방법이에요.
자주 궁금한 질문
신용점수를 자주 조회하면 떨어지나요?
아니요. 본인의 신용점수 조회정보 자체는 신용평가에 반영되지 않아요. 크레딧
NICE와 KCB 점수가 다른데 문제가 있는 건가요?
점수가 다르다는 이유만으로 문제가 있다고 볼 수 없어요. 서로 다른 신용평가회사가 자체 평가모형을 이용해 점수를 산정하기 때문에 차이가 발생할 수 있습니다.
신용점수가 높으면 대출을 무조건 받을 수 있나요?
아니에요. CB사의 신용점수는 금융회사가 참고하는 정보 중 하나입니다. 금융회사는 자체 신용평가와 소득·직장정보 등을 함께 고려해 대출 승인 여부와 한도, 금리 등을 결정할 수 있어요. KCB
신용카드를 없애면 신용점수가 올라가나요?
단순히 카드를 없앤다고 신용점수가 올라간다고 볼 수는 없어요. NICE의 평가체계에서도 신용거래 기간과 카드 이용 형태 등 다양한 요소를 함께 평가합니다. 크레딧
신용점수, 숫자보다 관리가 중요해요
신용점수는 필요할 때 부담 없이 확인해도 괜찮아요.
본인이 직접 조회한다고 신용점수가 떨어지는 것은 아닙니다.
NICE와 KCB 점수가 다르게 나온다고 해서 어느 한쪽이 틀렸다고 볼 수도 없어요. 평가회사가 서로 다르고 평가모형에도 차이가 있기 때문이에요.
점수 몇 점의 변화에 지나치게 신경 쓰기보다는 연체를 피하고 부채를 적절하게 관리하면서 자신의 신용정보에 이상이 없는지 주기적으로 확인하는 것이 더 중요해요.
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